鉴别P2P网贷平台合法性的四大方面

2013-12-19 10:46:26 | 作者: 刘雁南来源:华财网

【编者按】在如上的多种理财方式中,P2P网贷比较特殊,由于其风险性受到人为因素的影响,风险性也较大,其风险来自于多个方面,包括平台、借贷者等等。

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在互联网金融大时代里,有多种投资、理财方式可供投资者选择,包括虚拟货币、P2P网贷、在线理财产品等等。

在如上的多种理财方式中,P2P网贷比较特殊,由于其风险性受到人为因素的影响,风险性也较大,其风险来自于多个方面,包括平台、借贷者等等。

新手如何才能鉴别一个P2P网贷平台是否合法呢?有利网创始人刘雁南给了以下四点建议:

1、看公司的合法性,是否有完整合规的营业热照等,网站是否有ICP备案等。

2、看公司理财产品的风险和收益性。举个例子,如果你想投资一个网贷P2P平台,对方提供30%的年化收益,你可以先换位思考下,如果你想借钱,30%的利率加上其他费用,你能否还得起钱?在有利网,我们提供给用户的收益平均为年化12%,因为有利网只是一个平台,本身不产生坏帐,坏帐都在合作的小额贷款公司那边。为了降低合作小贷公司的风险,我们的利润有很大一部分都让给了小贷公司,以保证他们的利差收入足以覆盖风险。

3、一个网上的理财平台,风控和技术非常重要。风控来讲,包括几个方面,比如项目质量上,比如资金监管上。有些理财平台之所以会发生挤兑,一个原因就是因为项目质量太差,导致坏帐过多,进而投资人信心丧失,这是一个连锁反应。在这点上,有利网采取和小贷公司合作的模式也有基于这方面的考虑。相比线上,线下小贷在人力和距离方面都有优势,网上公司很难去实地核实项目的真假性,但他们可以。此外,在有利网,除了小贷公司需要审核外,有利网还会进行二次审核和 FICO评分测验。

在资金监管方面,要看这个公司是否有资金池的风险,是否能够做到投资资金和自有资金完全隔离。

技术可以说是互联网公司的一条主线之一,技术体现在很多方面。在投资之前,最好先研究一下网站的各个页面和各个功能,如果随处都能发现Bug,那还是要慎重。这点延伸来说,一个网站有很多细节都可以考虑,投资过程是否人性化,页面是否简洁明了,功能是否齐全等。

4、公司老板背景及员工构成。

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