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过去多年，高净值家庭的财富管理核心，往往聚焦资产收益高低。但在当前全球地缘局势波动、权益市场震荡、低利率持续延续的宏观背景下，财富配置理念正悄然发生转变。

行业数据印证了这一变化。据开源证券2026年1月发布的保险行业深度报告《保险占居民理财比重有望持续提升》，2023年12月至2025年11月，保费存量规模占居民理财比重已从12.5%上升至14.1%，同期居民存款占比从66.2%下降至64.5%——保险凭借长期契约属性、规整的生命周期给付规则与资产沉淀价值，在高净值家庭资产组合中的关注度正持续提升。

立足行业趋势与客户诉求，中信保诚人寿近日重磅推出两款全新产品——中信保诚「隽享永固至尊版」年金保险B3款（分红型）与中信保诚「基石恒固至尊版」年金保险 C0 款。两款产品同源互补、分工明确，一“进”一“守”，适配中高净值家庭的资产平衡与家业传承需求。

时代配置新命题：年金险工具平衡财富“进” 与“守”

据中信金控财富委资产配置子委会发布的《中信大类资产配置报告（2026年第3期）》研判，当前股、债、大宗商品行情持续分化，单一品类资产难以抵御多周期市场扰动，建议高净值家庭加大另类契约型资产配置比重，通过长期、稳定、可增益的金融工具，优化整体资产组合结构。

综合传统资产表现、成长潜力、波动幅度、规划节奏等因素来看，保险产品形成了独有的攻守平衡的“双向”配置价值。在“守”的维度，年金保险核心权益均明确载入保险合同，能为人生搭建可预期的长期财富框架，有效缓冲市场波动与经营风险带来的资产扰动；在“进”的维度，分红型年金险依托独立专项账户运作，将可分配盈余回馈客户，持续拓宽资产成长空间。

中信保诚「隽享永固至尊版」年金保险B3款（分红型）：叠加浮动分红，成就财富之“进”

中信保诚「隽享永固至尊版」年金保险B3款（分红型），其特有的分红机制，客户可分享保险公司的经营成果，让财富在守住底线的同时具有向上生长的弹性空间，攻守兼备，成就家业之“进”。

产品特色：

亮点一：按年给付·长期领取——一般生存保险金给付期间，若被保险人在每个保单周年日生存，我们将在该保单周年日(含满期日)按本合同已交保险费的1.75%给付一般生存保险金，至保险期届满。

亮点二：一次给付·基本保额——若被保险人在特定的保单周年日生存，我们将在对应的保单年按本合同当时100%基本保额一次性给付特别生存保险金。

亮点三：满期给付·已交保费——若被保险人在105周岁后的首个保单周年日生存，我们将按本合同满期时的已交保险费给付满期保险金，本合同效力终止。（本合同已交保险费按下列公式计算：已交保险费=本合同当时基本保险金额对应的年度应交保险费×已交费年期数）

亮点四：保额增值·交清增额——您可选择以红利、生存金作为一次性交清保险费购买交清增额保险，增加本合同的累积交清增额保险金额，如果有红利分配，本产品的累积身故保险金及累积现金价值将会进一步提升。

中信保诚「基石恒固至尊版」年金保险C0款：以合同约定机制，筑牢财富之“守”

中信保诚「基石恒固至尊版」年金保险C0款，秉持“基石年年安，恒固代代传”的设计初心，以稳健的年金给付与灵活的交清增额安排，让安稳惠及人生，为家庭筑牢“守护”。

产品特色：

亮点一：按年给付·长期领取——若被保险人在开始给付日至保险期间届满的每个保单周年日生存，我们将在该保单周年日（含满期日）按本合同已交保险费的2%给付一般生存保险金，至保险期间届满。

亮点二：一次给付·约定金额——若被保险人在特定的保单周年日生存，我们将在对应保单周年日按本合同当时10%基本保险金额一次性给付特别生存保险金。

亮点三：满期给付·已交保费——若被保险人在105周岁后的首个保单周年日生存，我们将按本合同满期时的已交保险费给付满期保险金，本合同效力终止。（本合同已交保险费按下列公式计算：已交保险费=本合同当时基本保险金额对应的年度应交保险费×已交费年期数）

亮点四：保额增值·交清增额——您可选择以生存金作为一次性交清保险费购买交清增额保险，增加本合同的累积交清增额保险金额，本产品的累积身故保险金及累积现金价值将会进一步提升。

2026年资产配置已然进入“攻守平衡、长效优先”的全新阶段。高净值家庭的财富守护，无“守”则根基不稳，易受市场波动冲击；无“进”则增长乏力，难以适配家业跨代发展需求。

在中信集团、保诚集团双股东雄厚背景下，中信保诚人寿凭借二十余年成熟分红账户运营经验与稳健的投资操盘能力，以AAA主体信用评级、持续优异的投资收益与偿付能力指标，为产品“稳健守护、长期增益”的核心价值保驾护航。扎实的机构底盘、历经多轮牛熊的投研体系与完善的风险管控机制，让财富的“守”足够踏实、财富的“进”足够持续。

备注：

1.本内容由中信保诚人寿保险有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资和兑付责任。

2.本文宣传内容仅供参考，产品责任、责任免除、保险单借款、现金价值、增值服务等请以保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与合同有关的投保文件、声明、批注、批单以及其他书面材料为准。

3.投资人应当认真阅读与产品相关的法律文件，了解产品的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断产品是否和投资人的风险承受能力相适应。

4.以上观点仅代表当时观点，今后可能发生变化，仅供参考，不构成投资建议或保证，亦不作为任何法律文件。

5.市场有风险，投资须谨慎。

6.本文中“中信保诚「隽享永固至尊版」年金保险B3款（分红型）”为分红型产品，保单持有人可以保单红利的形式享有保险公司分红型产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，某些年度可能为零。

7.在某些情况下，我们不承担或部分承担保险责任，详细内容详见相关保险合同约定。

8.服务项目规则由中信保诚人寿制定和解释，并有权根据相关政策调整。

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