【编者按】用户从零增长至超3000万，深挖数据价值并实现数据流向向价值流向的转化，从涉足小额信贷金融科技领域到全业态的布局…成立近五年的掌众金服

“用户从零增长至超3000万，深挖数据价值并实现数据流向向价值流向的转化，从涉足小额信贷金融科技领域到全业态的布局…”成立近五年的掌众金服在科技赋能的道路上硕果累累，日前，在一次公开论坛上，其创始人张敬华表示，这背后源自于掌众对于技术创新的执着和不断突破。

服务用户的前提是要获取数据，但是这一步的难度不小。数据的来源包括用户主动提供数据、第三方数据以及用户的行为数据。怎么做到数据获取的稳定性并保持平台的扩充性同样是问题关键。此外，当前在中国的信贷市场，存在着数据被包装现象，如何识别欺诈数据也是难点所在。当数据拿到之后，如何做数据清洗，分成，怎么做分布式计算和数据仓库，对于未来做风控决策也是关键。上述这些工作都涉及到大量的在技术层面不断优化的过程。

微额快贷领域的核心是如何让风控系统做到智能化和全自动化。张敬华介绍说:“掌众的如来风控模型包括:反欺诈系统、预测模型和大数据评分、交易风险识别处理系统和自动化学习反哺体系几大核心并针对贷前欺诈、贷中行为风险和贷后催收，掌众金服建立了440+个风险模型，做到了对用户信审的智能化、自动化和无人工干预。”

除以智能化、自动化的风控系统为核心之外，用户营销，资金流动、支付和贷后催收等同样需要智能化运营的新手段。掌众金服建立了跨越全业务的智能决策引擎。在该引擎内，可以全面覆盖针对用户的精准营销、风险授信、场景化推荐，资金流动、支付、可催收性分析，包含从贷前、贷中到贷后的全业务流程。

基于此套全业务智能决策引擎，掌众金服得以通过技术手段，将数据流稳定转变成为价值流。同时，得以有底气在2017年实现由“闪电借款”单产品向多元化产品纵深过渡。

金融技术实践的过程往往不是一帆风顺更不是一触而就的。五年间，掌众金服从数据的深度挖掘和使用入手到最终建立覆盖业务全流程的智能决策引擎，倾力其中的技术人员和风控建模团队人数超过300人，始终坚持做技术驱动型的公司。此外，掌众金服的核心团队的成员有来自建设银行、华夏银行总行的金融专家，也有在FICO、奥浦诺、民生银行信用卡中心的风控建模高管。在运营和支付方面，也是由国内第一代移动支付专家和来自宜信、众安保险等互联网金融资深专家构成。不同基因的优质人才聚集在一起，产生了巨大的变革与创新效应。

传统金融与科技加速创新融合，使金融行业的今年变的不平凡，掌众金服在行业竞争加剧，政策监管不断出台，合规步伐加快,在此纷繁复杂的背景下，不断追求技术创新，在金融产品和服务模式上实现新的创新与突破。
 

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