【编者按】掌众金服2019年05月22日讯，掌众金服独创了可定制化的如来大数据风控引擎，创建了覆盖贷前、贷中、贷后的模型，将纯线上信贷业务风险完全量

掌众金服2019年05月22日讯，掌众金服独创了可定制化的如来大数据风控引擎，创建了覆盖贷前、贷中、贷后的模型，将纯线上信贷业务风险完全量化，搭建起数字化的全流程风控模型体系。该引擎包括贷前的反欺诈、贷前的信用风险、贷中的实时风险评分以及贷后的催收等模型，能够对用户的海量信息进行加工、分析，对用户自动进行信用评级和风险定价，且放款后可在任何时间点实时发出对用户的风险评估，并做出相应的策略。

从贷前的反欺诈、客户画像环节，到贷中授信、贷中跟踪，再到贷后监控、贷后管理、逾期管理、挽救不良各个环节，如来大数据风控引擎均能自动完成，实现高水平的智能化风控管理。其优势具体表现如下：

第一，建立了强大的反欺诈系统。在移动互联网时代，欺诈分子像特种部队一样利用各种工具，寻找每一个可能风控的漏洞，从而在一个点能够突破整个防线。近几年，恶意欺诈现象已从传统金融服务向数字金融服务延伸。为了保证整个业务条线的安全，掌众金服通过和第三方征信公司合作，结合自己的历史沉淀数据，建立了申请欺诈模型，具备极强的欺诈识别和过滤能力。通过分析欺诈用户和正常用户行为模式的异同，有效识别欺诈风险。

第二，从“专家模型”到“数据化驱动模型”，搭建了九级信用评价体系。面对海量的用户信息和数据，如何自动进行收集、整理、加工和分析?这些数据维度多，数据量大，数据非常复杂，掌众金服现在储存的数据有880TB+而且，数据有稀疏、有稠密的，又如何从中分辨出数据的真假、关联关系等，还要对所有数据进行筛选、清洗，进行交叉校验，以及数据一致性分析等。最终，要给出用户的信用评分和风险定价。

如来大数据风控引擎建立了预估模型和大数据评分，依托超2800万用户、超10亿条数据进行用户画像和评分，进而可以为银行服务不到的客户和银行服务不足的客户提供助贷服务。由于目前中国征信体系的不完善，银行的信用评估覆盖的人群有限，利用大数据风控对这部分群体进行信用评分，使他们享受到金融信贷服务。