中望金服:消费金融的痛点和机遇 中间隔着一个金融科技

2018-10-12 16:59:12 | 作者: 来源:

【编者按】伴随着国家供给侧改革和消费升级的经济机遇,以及金融科技的风起云涌,国内消费金融迅速发展壮大。在经历了初期的炙手可热、蜂拥而入之后,...

伴随着国家供给侧改革和消费升级的经济机遇,以及金融科技的风起云涌,国内消费金融迅速发展壮大。在经历了初期的炙手可热、蜂拥而入之后,今天的行业发展逐渐趋于理性,同时后来者们的要求也越来越高,他们丰富的想象力更多的要以不趋同、优势切入、寻求细分领域机会来实现。
 

 
寻求机会需要建立在寻找痛点的基础之上。中望金服CTO仝永波认为,不论是消费金融还是更大范围的互联网金融,目前我国还是处于普惠金融阶段,最大的痛点也是机会,都是提高金融的可得性和覆盖性问题,尤其是改善中低收入人群的可得性需求尤为突出。这部分客户或者信用记录不完整、或者记录完全空白。解决他们的金融可得性问题的前提是对这类人群进行精准定价,如何从工作稳定性、社交关系、消费行为等角度评估出他们的还款能力和金融风险,这个是关键。
 
痛点之二是全流程的运营效率。行业趋于成熟、监管愈发趋严的当下,从开户到贷中贷后的监控管理,合规要求涉及的流程更复杂严谨。对消费金融的机构来说,如何提升全流程运营效率、不降低甚至还要继续优化用户体验,非常重要。
 
有痛点,就有机遇。仝永波认为目前消费金融领域有两个新机遇。共享经济既是新的社会领域,也是新动能。不同于提前消费、分期消费等狭义消费金融理解,共享经济催生出了新的消费金融机遇,比如轻奢品租赁。新机遇之二是新零售(马云观点),线上线下一体化、全维度营销。
 
找到了痛点和机遇,那么如何从科技的角度进行技术和产品的优化实现呢?中望金服利用FINTECH的几个主要基础技术,来解决金融消费流程中的辨别性、自动化、甚至智能化,以及价值共享问题。
 
精准定价,解决的是两个问题,一方面是如何对白户进行定价,另一方面是针对有信用记录的用户,在两个人收入一样、过往的还款履约都一样的情况下,定价是否也会有不同。这就需要大量数据做支撑。中望金服的数据相关业务优势即在于有效数据的获取能力、加工能力和处理能力,在此基础上中望金服构建出了多纬度的数据集市,建立起数据驱动的精准定价。
 
消费金融要实现的是客户需求和金融机构的资产偏好的匹配过程。如何达到最优匹配,同时优化客户体验且不会对数据安全造成威胁?中望金服推出新型智能融顾平台,解决客户肖像管理、产品的理解和风险过滤问题。客户提交申请时,不需要向每一家机构都提供信息,这就在很大程度上避免了信息泄露。中望金服的分布式可信资产管理平台,是一个基于区块链技术、资产视角的单向写入协议。区块链的技术特点,使得客户的申请数据存储在区块链上、而中望金服平台无法获取,只有所申请机构可以看到。在此过程中,可以将机器化的模型,部署在智能合约上,这就实现了整个流程的兼容性体验,以及对客户肖像的描述。而不再是现有普遍在做的点对点模式。
 
关于中望金服
 
中望金服成立于2016年3月,同年获得著名投资机构国嘉资本数千万元投资。始终严守监管合规自律,中望金服基于大数据风控、决策引擎、智能系统等金融科技优势,致力于为金融机构和合作伙伴提供优秀金融解决方案,为金融消费者和小微企业提供普惠金融服务。

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