【编者按】随着消费经济不断发展,许多人的金钱观念也越来越开放,花明日钱,圆今日梦逐渐成为一种时尚潮流的生活方式。或是出于临时救急,或是出于贷
随着消费经济不断发展,许多人的金钱观念也越来越开放,“花明日钱,圆今日梦”逐渐成为一种时尚潮流的生活方式。或是出于临时救急,或是出于贷款购物,不少网友纷纷选择了借呗、微粒贷等小额网贷产品。
最近,网络却热传用过这类产品后,再次向银行申请房车贷款却“被拒”,原因是征信报告不过关。针对这种情况,不少消费者对小额网贷望而却步,不敢轻易使用,事实上,征信问题远没有大家想象中的那样可怕。
何为“央行征信系统”?
简言之,即是由中国人民银行信用中心为用户提供的个人信誉报告,之所以会被外界广泛关注,不仅因为它包含个人贷款情况的详细记录,更关键的地方在于,它还是申请房贷、车贷及信用卡的重要评判标准。
图1:中国人民银行征信中心网站
假设用户曾有过贷款逾期还款,或是信用卡透支后未按要求还款的现象,都将会体现在征信系统上,并严重影响个人信用风险评分。而像借呗、微粒贷这样的信贷产品,同样也需要查询或是上报“央行征信系统”。
小额网贷如何上征信?
借呗:抽样调查考验人品
据了解,借呗贷款资金主要来源于阿里小贷,而阿里小贷是会主动将贷款记录上报央行征信的,但并不是100%上报,类似于“抽查”,需考验用户的人品,有一定概率会被抽中。
图2:蚂蚁借呗客服回答征信问题
微粒贷:即借即报没商量
隶属微众银行旗下的循环贷款产品,可视为银行贷款。需要了解的是,用户检测贷款额度时,微粒贷会在征信系统留下“贷款审批”查询痕迹,并会逐笔将授信额度上报到征信系统。举个例子,若用户贷款额度为10000元,实际借款5000元,征信报告上会显示“发放10000元”。
图3:微粒贷对征信问题进行官方回答
综合来看,只要用户按期还款,规避逾期征信的风险,就不会为银行贷款造成负面影响。但在现实生活中,不同银行审核贷款的征信要求也不尽相同,如果消费者近期有买房的考虑,还需具体问题具体分析,尽量以银行官方说法为准。
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