【编者按】2013年是互联网金融元年，2017年迎来了重要的分水岭。 一方面监管部门对互联网金融行业规范趋严，加快了互联网金融行业的合规步伐，另一方

 2013年是互联网金融元年，2017年迎来了重要的分水岭。
 
  一方面监管部门对互联网金融行业规范趋严，加快了互联网金融行业的合规步伐，另一方面行业掀起上市潮，竞争加剧，不少互金平台进入转型期。互联网金融行业开启下半场，应当如何面对新的环境和市场？
 
合规改造仍是重点
 
  从2016年底至2017年，银监会会同相关部门火速搭建了互联网金融行业“1+3”（一个办法三个指引）制度框架，为网络借贷业务明确指出了标准和依据。“合规”成为2017年互联网金融的关键词。
 
  在政策约束下，互联网金融行业整改成效显著。据统计，截至2017年12月底，互联网金融平台数量为1931家，相比2016年底减少了517家。
 
  严格的监管带来了更为健康的行业环境。合众e贷技术中心总监李海洋表示，虽然行业政策规范越来越多，但这是一种必然的趋势，不断调整优化市场以及把控风险，是政府应该做的事情，对于互金平台来说，合规改造仍将是工作重点。
 
技术壁垒打造护城河
 
  互联网金融与传统金融相比，新在“互联网”，这是冲劲、创意和高科技的代名词，技术是第一生产力。互金企业欲拥有护城河，首先应构建技术壁垒。
 
  李海洋认为，互联网金融的重点是数据和风控，要围绕这两点来打造技术壁垒，比如大数据技术的应用、数据生态环境的构建、大数据算法、机器学习等前沿技术的灵活运用等，都能够形成强大、有效的技术壁垒。
 
  其次，大数据将成为互联网金融的重要核心之一，整个互金业务流程都需要大数据的支撑，包括用户的画像、行为分析、征信分析等，因此，对数据的采集、筛选、分析、归纳等都非常关键，这将影响到平台的成败。
 
  合众e贷主要的数据源主要是来自于外部各大征信数据提供商的数据以及内部开发的相关爬虫系统。李海洋称，原始数据入库后，还要经过一系列的数据清洗、重组、关系链分析等过程，才能转换为多维度的可用数据，而噪音数据，也在多维度分析的过程被清洗掉，确保真正的可用性和有效性。
 
  此外，信息安全的护航必不可少。合众e贷整个系统的访问层全部应用了多层防护体系，确保系统不被攻击。配置专业的安全管理工程师岗位，监控整体的安全风险，严格按照信息行业的安全作业规范进行日常的安全巡检操作。内部也完全实施了安全规范，各岗位角色有严格的信息访问限制，各个开发、测试、预验收环境也是完全隔离的，杜绝了各种操作风险。
 
转型之路在何方？
 
  信而富、和信贷、拍拍贷、趣店、融360等互联网金融公司纷纷于2017年赴美上市，以强势姿态进入公众视线，行业集中度有提升趋势，行业竞争环境的变化促使互联网金融公司走向转型之路。
 
  2017年，“金融科技（Fintech）”概念漂洋过海火到了中国，金融科技旨在以科技手段驱使金融创新，与互联网金融异曲同工，不少互联网金融平台改弦易辙宣布转型金融科技。
 
  当前的互金平台应如何与金融科技倡导的新技术相结合？
 
  李海洋认为，互联网金融的特点是服务的人群分散，金额小，这就意味着，能够支撑“小而分散”这样业务特点的技术相当重要。所以就新技术而言，主要是大数据征信分析、管理、挖掘相关技术，机器学习及区块链相关技术等将会大放光彩，这是互金平台未来核心竞争力的重要组成部分。
 
  另一方面，知名互联网金融机构开始转做技术支持在业界惊起波澜，京东金融和蚂蚁金服都表示将逐步收缩自营金融业务，把重心转向为传统金融机构做技术服务。
 
  对此，李海洋称，互联网金融行业目前还处于成长期，具备无限可能，它具有互联网的天然基因，这种基因决定了创新的空间是比较广阔的。互金公司如果只成为传统金融机构的技术支持机构，这浪费了互联网的天然好基因。