【编者按】可以说，经线上与线下商业模式创新相结合、“金融”与“互联网”要素的不同搭配，互联网金融创造出丰富多样的业态，目前暂时可以总结为三类较为典型的产品或服务。

　　可以说，经线上与线下商业模式创新相结合、“金融”与“互联网”要素的不同搭配，互联网金融创造出丰富多样的业态，目前暂时可以总结为三类较为典型的产品或服务。

　　据合星金控介绍第一类是传统金融机构和准金融机构通过互联网提供的服务。世界上第一家网络银行——美国安全第一网络银行(Security First Network Bank)于1995年成立。在我国，招商银行1997年率先开办网上银行业务;此后，网络银行的发展涵盖了网上银行、手机银行、电话银行、短信银行和自助银行等全方位渠道的电子银行服务，出现了涵盖汽车、房屋、医疗、人寿甚至宠物保险在内的互联网保险平台。几乎所有的商业银行、证券基金公司、保险公司等金融机构都提供网上服务。

　　第二类是电子支付及其延伸服务。目前，非金融机构支付业务在银行卡收单、互联网支付等细分市场逐步成熟，并开始渗透到证券、基金、保险、物流等传统金融领域，交易渠道从单纯的网络支付延伸至移动支付、电视支付、电话支付以及POS支付，支付账户从银行账户扩大到行业性储值账户，支付介质从传统磁条卡拓展到IC芯片卡。另一方面，O2O(online to offline)模式将线下商务与互联网相结合，帮助线下零售企业实现了电商化，互联网成为线下交易的推广平台和支付平台，电子商务的发展方向由规模化拓展至多元化、个性化和定制化。

　　第三类是新兴的众筹融资等形式。合星金控介绍国际金融危机之后，主要经济体的商业银行纷纷压缩贷款规模、提高贷款审批条件，也出现了中小企业及个人贷款难的问题，众筹融资得以逐步发展。2010年以来，因用户体验好、便捷且较少受地域限制，借理财产品创新“东风”，中国互联网金融机构数量、产品种类、交易金额、客户数量呈爆炸式增长。据估计，2012年年末全国互联网金融平台已超过300家，当年成交量高达200亿元，并以中间担保、信用评定、催收、不良资产管理、债权转让等形式深度介入信贷业务。众筹融资模式则把投资银行VC/PE融资功能搬上了互联网，甚至有专家预言，股权类众筹网站可能成为下一个NASDAQ。2012年4月，美国通过《创业企业融资法案》(Jumpstart Our Business Startups Act，简称JOBS法案)，允许小企业通过众筹平台融资，具体立法尚在进行中，可能进一步刺激其发展。受法律等因素制约，我国还没有股权类众筹网站，目前只有点名时间网、追梦网、点梦时刻网等非股权类众筹平台。

　　作为互联网技术与民间金融结合产生的新的商业模式，也借助非金融机构电子支付对市场渠道的有效掌控，以上多种商业模式相互渗透、相互依赖。合星金控(http://www.starsgroupchina.com/)是一家以卓越的资产配置能力为核心竞争力的，旨在汇聚全球优质资源，助力中国产业发展，提升客户价值的综合性金融平台。合星金控整合并拓展自身的投资能力、资产管理能力、营销及客户服务能力，打造投资业务、资产管理业务、 财富管理业务及互联网金融业务四大业务板块，从而实现“融、投、管、退”俱全的系统闭环运作。

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