【编者按】由于《指导意见》等文件并未明确规定网贷平台资金银行存管的具体模式。

　　由于《指导意见》等文件并未明确规定网贷平台资金银行存管的具体模式，目前网贷平台主要通过三种形式实现资金银行存管：一是银行直连，即平台直接与银行开通支付结算通道，不需要用户充值和提现，交易直接在线结算;第二种是银行直接存管，即平台在银行开设存管账户，投资人在该行大账户下开设子账户;而第三种方式即为“第三方支付+商业银行”存管的模式。

　　从知名经济学家吴晓求的“P2P不要暴利也不能污名”到北京海淀区金融办副主任王鹏的互联网金融“整治≠清理所有”，显然，合规之年，学界对互联网金融的观察和期待可谓一直没有间断过。相关的建议更是层出不穷，学界更加理性地看互联网金融利弊的同时，也更加期待整个行业向着更为健康的方向发展。与此同时，一些地方网贷协会的举动和创新也可谓是“可圈可点”。

　　据传，最近有一些地方网贷协会尝试在过度阶段，网贷平台推广“银行+第三方支付”模式的尝试。从目前一些网贷平台的实践来看，采用“银行+第三方支付“联合资金托管模式，是因为如果能够有效的发挥银行自身的监督管理功能和第三方支付高效优化的用户体验，该模式或许会在安全保障的基础上加强了用户的体验，最大程度的满足投资者的需求。

　　对此，银客网总裁林恩民认为，网贷平台资金进入银行托管，对于投资人而言，投资网贷平台将更安全;对于行业而言，银行存管的门槛将部分实力不够的网贷平台挡在门外，从而大大减少网贷行业的不规范行为，加速行业的净化洗牌。同时银行与第三方支付机构合作，充分给予其生存和发展的空间，实现资源的高度整合，优势互补，或许能开启网贷行业的安全监管的新时代。