【编者按】国内互联网发轫至今，已经有三十年的时间，而真正迅猛发展乃至到个人普及，却也不过十多年的时间。

　　国内互联网发轫至今，已经有三十年的时间，而真正迅猛发展乃至到个人普及，却也不过十多年的时间。至此，似乎所有的商业创新，都离不开互联网三个字，信息时代，快、广、深成为一切商机的必须推力。

　　然而，在互联网本身作为一种产业甚至是形成具体行业之后的创新，比如互联网金融，又该怎么创新呢?

　　说到互联网金融的创新，又不得不说到，互联网金融中最火热也嘴引争议的网贷平台，或者说叫P2P平台。

　　相信有不少人，现在在网贷平台上，都有投资。然而，对于投资平台来说，如何自我创新，才能更持久的走下去，却是一个更值得关注和思考的问题。

　　网贷创新，是花哨多样的理财产品?不是!

　　有人认为，网贷行业的创新，就是将平台做成一个理财超市，能够满足投资人的各种需求：有随时提现的活期标，有短期的个人消费借款标，还有定期的理财产品标，更有车贷房贷以及企业贷款的中长期标的。

　　这样做，确实能吸引不少投资人的关注，也真的迎合了各种需求。但，注意，这是一种营销手段的翻新，而并非从根本上的网贷创新。

　　真正的网贷创新，是寻找到自身乃至整个行业的痛点盲点，并能够提出并执行系统化的解决方式，才是真正的网贷创新，这也是为什么题目中，笔者会认为，要创新，就要从模式和风控入手。

　　三益宝：模式决定方向，风控把握质量

　　所谓模式，就是一个平台的运营流程、套路要具可持续性，其盈利来源是健康的，有前途的。都在说互联网金融要依托实体，但为什么要依托实体，怎么才算依托实体，你有真的想过吗?

　　为什么依托实体，这里不多说，不知道自己问度娘，那么，怎么才是依托实体?以三益宝为例，该平台的运营模式是P2C的企业直投，借款方是有着良好发展前景的生产加工型企业。选择这样的企业有什么好处?

　　实体企业，做生产加工的，有厂房，有地皮，最不济还有产品吧。不接受大谈特谈自己项目多么有前景却只有一间租来的办公室的空手套白狼项目，只做实体经济的投资。

　　接着往下说，做实体，对平台有什么好处?

　　这就要往下说到三益宝的风控，有了以上的铺垫，相信三益宝的安全把控方式，更容易理解。

　　三益宝对借款企业的风控程序就不多说了，今天只说对企业绝对控股这一环，一般而言，企业要想在三益宝借款，除了要通过层层的风控资格审核之外，还要接受平台对其绝对控股，控股率高达85%甚至更多。

　　企业一旦发生逾期，三益宝便有权行使大股东的权利，对企业的实物资产进行变卖折现，补偿投资人的本息。

　　这么一看，相比各位都明白了，为什么要重视模式，为什么要依托实体。那些项目不成功拍拍屁股走人的科技公司，你能追回资金吗?

　　别跟我谈创新，笔者以为，对于网贷来说，真正的创新，就是让投资人看得明白，投的安全。