【编者按】这几年，从余额宝到各式P2P的攻城略地，整个互金市场被炒得火热。

　　这几年，从余额宝到各式P2P的攻城略地，整个互金市场被炒得火热。

　　眼下，P2P行业进入洗牌期，泡沫也正在慢慢破灭;2C的理财产品，获客成本不断飙升，一个投资用户已高达1000元。

　　一些金融企业，开始慢慢把眼光从2C转到2B。

　　中子星优财的“企明星”，就是如此一款产品，抓住了企业的理财需求，成为企业级的一款“余额宝”。

　　“企明星”在运行3个月以来，获得上百企业客户，交易额突破3个亿。

　　值得注意的是，中子星也曾做过2C的产品，从2C到2B，中子星成了一个不可忽视的金融标本。

　　互金进入2B时代?

　　中子星的CEO张鹏，曾在华尔街从事“量化投资”的金融交易，回国后，开始了金融创业，以做FOF(Fund of Funds，基金中的基金)为特色。“我不再自己操盘，而是直接投资看好的基金，把原来的竞争对手都变成了合作伙伴”，张鹏称。

　　此后，中子星获得大河创投3000万的天使轮融资，张鹏也开始从传统金融转向互联网，开始了互联网化的布局。

　　2015年，中国的网贷行业正热，2C的金融理财产品成为互金领域风口。

　　最开始，张鹏也想做2C的理财。2015年年底，中子星优财推出了面对2C的理财产品“微星宝”。

　　在几乎没有经过任何推广的情况下，微星宝就获得上万的种子用户，发布500万的产品，10秒被抢光。

　　但微星宝每期产品，都要限量、限购。

　　中子星在风控问题上极为谨慎，用张鹏的话说，叫“只和专业人士玩”，他们从500多家专业投顾中，只筛出5%左右进行合作，确保资产安全。

　　“投资人感觉我们太保守，而我们也感到焦虑、疑惑”，张鹏说，如果要想急速做大，就可能引进不太安全的资产，中子星不愿意做这样的事，所以始终保持对资产严格的筛选门槛。

　　金融的克制、冷静，与互联网的开放、冒险，开始显得格格不入。

　　同时，张鹏看到了行业的泡沫。

　　2C的网贷行业，习惯用互联网思维来快速做大市场，用资本砸出用户数和规模，但并没有对风险进行定价。

　　一些P2P企业，将资产端、风控外包，随便建个网站，就开始收钱放贷，最后变成庞氏骗局。

　　“这违背了金融的本质，金融往往就是杠杆，一旦放任野蛮生长，就会产生巨大的灾难”，张鹏看到市场泡沫的同时，也看到了风险。

　　与此同时，各大P2P公司，陷入了获取流量的“烧钱”陷阱，加上行业信誉度的下降，整个市场获客成本越来越高。

　　获取一个交易用户的成本，高达1000。

　　其实在金融行业，没有所谓“赢家通吃”模式，流量都是分散的，更不会产生垄断。

　　也就是说，无法聚合流量的情况下，所有的成本都将“羊毛出在羊身上”，拉高了运营成本。

　　同时，因为利益吸引过来的用户，同样没有忠诚度。P2P呈现给用户的，只是单纯展现的收益率，很难知道背后产品的风控和厚度。高价钱拉过来的用户，还没有忠诚度。

　　“这不是商业模式，而是流量陷阱”，张鹏称，市场确实如此，如今的P2P，和当年“烧钱”的O2O一样，陷入尴尬境地。

　　从2C到2B

　　看清这点后，张鹏决定，暂时放弃2C，逐渐转向2B。

　　“企明星”产品在今年3月，应运而生。企业可以将闲置的资金，购买“企明星”，也就是企业型的“余额宝”。

　　目前，“企明星”活期的利息是年化5.18%，存一年定期的收益是6%。比起银行目前的活期利息0.35%，还是颇有吸引力。

　　“企业客户的决策，有几个特点：容错、理性、专业、经济”，张鹏说，企业会重点考察资金的组成、安全度。

　　与2C不同的是，不会只关注“高利率”，大部分企业，安全性、灵活性才是核心需求。

　　这恰好回归金融本源：收益、风险、流动性。这也是中子星擅长的主战场。

　　目前，中子星“企明星”主要分为两种：

　　第一种，是来自大型银行、汇添富等基金这种传统金融机构已经配置好的资产，中子星只是作为一个通道和平台，但是更低的门槛可以使得很多企业先行尝试企业理财;

　　第二种，是中子星自己将专业资管产品的优先级、货币基金等资产组合配置，，去掉一切中间剥利环节，直接把更多利益给客户;

　　而中子星的盈利模式，是从中赚取1%左右的的利差。

　　目前，“企明星”运行了3个月，获得上百企业客户，交易额突破3个亿。

　　有意思的是，这上百的客户中，传统企业和创投企业各占一半。

　　张鹏发现，传统企业的理财客户，并不像看上去那么难以拿下。

　　传统企业一般的决策者，就是董事长，他对企业掌控度高，一旦接受企业理财这个概念后，决策极快。

　　而创投企业，背后有多股力量博弈。比如，部分投资人，不希望看到自己投资的钱，被拿去理财，某知名投资机构甚至直接对被投企业说：“去挣大钱，不要盯着小钱”。

　　“我们就得去教育客户，这是一个锦上添花的事儿。比如，1000万，一年的利息就是50多万，直接可以多雇佣一个大咖级别员工”，张鹏说，与个人用户不同的是，企业的决策极为理性、克制、缓慢，因此，对于2B的理财企业来说，最关键的就是建立信任感。

　　降维服务中小企业

　　中子星正在搭建一系列的场景，试图将客户黏住，增强信任感，并不断拓展新的客户。

　　比如，他们成立了“中子星商学院”，请来海尔大学和行业知名大牛，给大家进行培训。说白了，中子星试图建立一个社群，进行资源的置换。

　　“对于中子星的客户来说，这是一个增值服务;对于中子星来说，这也是拓展新客户的平台”，张鹏说，这是社群与产品“互哺”模式。

　　除此之外，在未来，对企业提供各项增值服务，也将成为中子星的一个盈利点。

　　张鹏还在试图用B撬动C，一个企业中，从高层到底层，每个人也有理财需求，“当他们了解了中子星的产品后，产生信任感，也会来投资”。

　　这样的用户，才能真正产生黏性。

　　未来，2B和2C将相互促进，占的比例将持平。

　　中子星曾经服务的，都是一些大B，比如与联想、海尔等大型公司合作母基金，与券商、银行、保险、央企等提供给资金管理配置方案。如今，他们通过互联网平台，开始服务小B，和C，用他们的话来说，这是“降维攻击”。

　　尽管是“降维攻击”，张鹏也不准备降低标准和门槛。

　　“金融是时间的朋友，不要活的痛快，要活得久”，张鹏说，绝对不能用互联网简单嫁接金融。金融一定是核心，没有金融能力的互联网金融，一定会走上耍流氓的路线。

　　目前，中子星还推出了全网首届“企业理财节”，联合宜生到家、纳人网络等，为企业提供免费的员工按摩、智能推送精准简历等增值服务体验，吸引企业开始尝试理财。

　　点击链接，参加中子星企明星企业理财节。

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