【编者按】目前，网络小贷服务平台可以说是机遇与挑战并存。

　　目前，网络小贷服务平台可以说是机遇与挑战并存。相比较传统小贷手段而言，一方面，网贷运营的成本远低于小贷公司，另一方面，其为无法提供担保、抵押的群体提供了便捷的融资渠道，最重要的是，由于借助网络突破了时空的限制，平安易贷、飞贷、宜人贷、手机贷等网络借贷APP在服务的受众范围以及广度上的发展空间远大于以自有资本放贷的小贷公司。而相对于传统的民间借贷，借贷APP则消除了向亲朋好友借款时欲说还休的尴尬、到期还款时的欲催难启口的隐痛，加上高度分散化的投资使得即便发生信用风险也不至于对贷款人构成太大影响。正因为这些比较优势，借贷APP在小额贷款信息服务这一细分市场中有着生长、发育乃至壮大的基因。这些，都是小贷行业的机遇。

　　同时，由于我国个人信用制度正处完善阶段，个人征信系统信息不健全，信息采集不全面，各类金融机构间资源不共享，使出借人难以全面掌握借款人的个人信息，对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况无法做出正确判断。

　　就像手机贷负责人所说的那样，在消费金融政策支持和市场需求双重利好下，解决小额借贷的风控问题是核心。平安易贷、飞贷、宜人贷都非常注意在具备优良的风控能力的前提下，平衡风控和风险定价，满足用户场景下急需的现金借贷需求，缩短借贷审核的等待时间，能够在很大程度上提高在同类产品间的竞争力。事实上，手机贷也的确是这么做的，并且做得十分优秀。

　　手机贷自主研发建立了基于大数据及云计算的风险管理系统。该系统以客户提交的申请信息为基础，结合客户的行为数据、互联网信息、社交信息、风险数据库、第三方认证、同业信贷数据等海量数据，为用户建立了近万考核维度。线上风控考察维度上万，依托成熟的大数据模型以及可靠的云计算技术，对借款做出准确、快速的风险评估以及风险定价，确保在风险可控的前提下，实现信用价值的最大化。

　　有很多人担心，借贷审核如果太过迅速，其用户的信用状况便不容易把控到位，甚至会影响最终还款的逾期率。好在，手机贷用事实向我们证明了，用数据来管风险，只要各种数据运用得好，威力非常大。通过大数据对借款人进行综合评估，的确能将风险锁定在可控范围内，速审≠逾期率上涨。

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