【编者按】非法吸储和集资诈骗，正成为互联网金融绕不开的魔杖。最新数据显示，截至今年4月底，尚可正常运营的网贷平台为2431家，较3月底下降了30家。

　　非法吸储和集资诈骗，正成为互联网金融绕不开的魔杖。最新数据显示，截至今年4月底，尚可正常运营的网贷平台为2431家，较3月底下降了30家，为连续第四个月减少，而被曝光的问题平台累计则已达到1630家，累计待收金额达728.1亿元。业内专家指出，随着金融改革的不断深化，在各类金融创新尤其是互联网金融高速发展的同时，种种风险以及监管不足、信用缺失等问题也在不断暴露。

　　作为国内第一家通过与保险公司全面合作来为平台上投资项目提供“本金+收益”保险的互联网金融平台，小赢理财对于信用风险的控制能力在业内一直备受肯定，近日，小赢理财总裁黄聪在接受记者采访时表示：国内互联网金融发展至今，最大的挑战，就是对于信用风险的控制，金融机构，在面对市场中暗藏的信用风险、技术风险、操作风险、流动性风险和法律风险等顽疾时，敬畏是唯一正确的姿势。

　　缺乏信用法治的保障 普惠金融将难以维系

　　当前，我国社会信用体系建设与经济社会发展的要求相比差距较大。有关方面统计，每年我国因企业诚信缺失造成的经济损失超过了6000亿元。社会上还存在着大量不诚信的问题。如商业欺诈、制假售假、偷逃骗税等。

　　据统计，中国每年因为企业和个人逃废债务蒙受直接经济损失约1800亿元，信用经济成了“赖帐经济”;因为三角债和现金交易，增加财务费用约2000亿元，三角债和多角债的大量存在直接阻滞了信用链条。中央党校政法部经济法室副主任王伟撰文指出，完善信用体系，实施信用法治，是发展普惠金融的基础，也是破解普惠金融发展难题的关键。缺乏信用法治的保障，普惠金融将难以维系，更有可能再次走向行政主导、财政兜底的老路。

　　社会信用体系建设驶上快车道 夯实互联网金融发展基础

　　“互联网金融的健康长远发展需要有效监管的护航，而有效监管需要夯实金融的软硬件基础设施，尤其是数据信息化系统要抓紧完善。”全国政协副主席、全国工商联主席王钦敏主张。近日，国家信用建设部际联席会议决定将2016年把城市信用建设作为全国信用建设的重中之重，将努力实现在重点领域有所突破，进一步推动我国社会信用体系建设。根据国务院《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》，社会信用体系建设的主要目标是，到2020年，社会信用基础性法律法规和标准体系基本建立，以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成，信用监管体制基本健全，信用服务市场体系比较完善，守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。

　　业内专家普遍认为，构建完善的信用体系，是推动金融业务健康规范和规模化发展的基石。因此，要创新金融信用产品，改善金融服务，维护金融消费者个人信息安全，保护金融消费者合法权益，加强金融信用信息基础设施建设，进一步扩大信用记录的覆盖面，强化金融业对守信者的激励作用和对失信者的约束作用。

　　小赢理财合规自律银行安全级别和大数据风控双管齐下

　　“促进互联网金融健康发展最可行的落脚点是从行业自律开始，行业自律又要从企业自律开始。”中央财经大学金融法研究所所长、互联网金融千人会创始人黄震指出。

　　小赢理财首席风控官成少勇表示：“构建完善的信用体系，是推动金融业务健康规范和规模化发展的基石。巩固平台信用基础关键在于风控建设，小赢理财除了以众安保险为媒，间接受保监会管控，拥有传统银行机构的安全性。在大数据风控方面也花了很大的功夫，数据源获取方面，除自动抓取、自有用户部分，还有众安及十几家第三方数据机构，其中包括人行征信、公检法这种征信及反欺诈数据库，也包括像去哪儿网、智联招聘、好屋中国这种互联网公司的交易数据。数据源分析方面，来自汇丰、恒生、摩根大通、高盛、建设银行、中国平安等顶级金融机构的风控团队成员，累计拥有超过100年的银行管理经验，对于数据的定义、清理、清洗、总结、归纳具有非常高的专业把控能力。同时，技术团队还通过机器学习的方法，建立了一套异常侦测模型。”

　　此外，小赢理财制定了独特的“风险隔离”考核制度，风控团队不背销售业绩指标，审核标准不受利益左右，又规避了道德风险。而且，是其贷审会是由董事长、总裁和首席风控官三个人组成，风控团队拥有对项目的一票否决权。正如小赢理财在其电视广告中传达的品牌理念，“你的每个用心承诺，都值得我们鼎力相助!“在黄聪看来，“让财富得以安全托付，做一个根植于互联网的新型个人金融服务机构，从互联网金融+信用保证保险模式切入，打造银行安全级别的、多元化的金融服务。这是小赢对于用户的承诺。”