【编者按】据专业数据统计，2015年网贷行业主流综合收益率区间为12%-18%，占比达47 64%。综合收益率8%-12%的平台数量占比为27 73%。

　　据专业数据统计，2015年网贷行业主流综合收益率区间为12%-18%，占比达47.64%。综合收益率8%-12%的平台数量占比为27.73%。通过每月平台收益率分布变化分析，高息平台比例持续下降，而12%-18%主流收益率区间优势扩大。

　　然而，P2P平台利率由什么决定?究竟年化多少算高息?

　　恐怕这些问题困扰着不少的投资人。

　　金融产品价格(利率)=无风险利率+风险溢价

　　以上公式是金融学中，对于金融产品一般利率的计算方法。其中，无风险利率一般是根据同期的国债利率来定的，在国内一般把1年期的银行存款利率作为无风险利率。

　　而风险溢价水平一般情况下是由市场的供给需求来决定的，这个大家都能理解，供给大于需求时价格就下降，供给小于需求时价格就上升。

　　投资人，那15%的年利率合理吗?

　　目前，国内P2P网贷平台一般收取3%左右的信息撮合费，第三方担保公司收3%左右的担保费，加上投资人要获得一定的收益，如果把这个收益假定为15%，那么借款企业要承担近24%的利息。而相交于同等效用的典当行30%-48%，小贷公司24%-36%的利率来说，网贷平台的借款成本还是具有相对优势的。

　　由此观之，15%的年化收益也是具有其合理性的。

　　那么，判断一个平台靠谱与否，只要看收益就行了吗?

　　当然不是!

　　三益宝：合理的15%收益是这样实现的

　　首先，平台必须是真实的。也就是你要选择的这个平台，要确保不是诈骗平台。

　　一开始就抱着卷钱跑路态度的平台，投资人一投一个雷。

　　再者，要确定该平台运营的合法性。可以通过全国企业信用信息公示系统网站来确定平台的合法性。例如，打开全国企业信用信息公示系统的网站，输入三益宝的注册名称，即可获得相关的登记信息。

　　此外，就是平台投资项目的真实可靠性。以三益宝平台为例，每次上线的项目信息，都要有据可查，甚至可以到企业所在地实地考察，在平台的组织下，投资人可以到平台的运营中心，到借款企业的公司厂房和卖场实地考察，和企业负责人面对面沟通，了解企业发展状况。

　　最后，当然还是要投资方便，周期灵活。在三益宝平台投资，200元起投，投资周期3-12个月不等，年化收益15%左右。

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