【编者按】12月，挖财信用卡管家推出基于大数据的个性化推荐功能，此功能是挖财继8月收购老牌信用卡社区“信用卡之窗”之后的一大动作。

　　12月，挖财信用卡管家推出基于大数据的个性化推荐功能，此功能是挖财继8月收购老牌信用卡社区“信用卡之窗”(以下简称“卡窗”)之后的一大动作，也是信用卡管理行业首创功能。

　　所谓个性化推荐，即针对用户个人不同的用卡习惯从三个维度推荐需求信息。首先根据用户现有用卡情况实时推荐所用信用卡的优惠活动信息，例如招商银行、农业银行两张信用卡的持卡人，会被定向实时推送这两张卡的优惠活动信息;其次，针对用户的消费习惯推荐更适合的卡种，给空中飞人推荐更多延误赔付功能的信用卡种，给网购一族推荐各大银行推出的淘宝卡。此外，针对用户还款和提额等不同需求推送用卡窍门知识。以上诸多个性化推荐功能基于有17年历史的信用卡社区“信用卡之窗”海量内容以及挖财6年积累的大数据分析能力。

　　挖财信用卡管家负责人金忠堃表示：“信用卡管家此次推出个性化推荐功能是行业首创的功能，并且是我们需要长期做深挖的功能，希望在未来能够实现为用户推荐个性化金融产品等更多个性化服务，让用户更深层次地了解自己的财务状况。”

　　算法与大数据运用，老牌社区海量内容新整合

　　现今各大银行信用卡规则各有不同，积分规则各有不同，还款的容差、容时也各异，最低还款额度的计算也自成体系，提额政策更是各有不同。以卡窗为代表的传统信用卡社区拥有海量用卡信息，但其无序性，需要许多时间去搜索与整理，不符合懒人用卡者的习惯。

　　8月，挖财在北京召开收购卡窗新闻发布会，信用卡之窗创办于1998年，近二十年间里，信用卡之窗累积了良好的用户口碑和活跃度，在内容上社区有强大的自动造血机制。个性化推荐是基于大数据将信息以技术手段加以整理，后台算法和App交互等互联网技术实现了信息筛选的智能化，同时也给传统社区注入了新的活力。

　　解决信息不对称， 个人资产管家又一布局

　　有类似做法的公司有美国成立于2008年的Credit Karma，Credit Karma通过提供免费的信用查询来吸引越来越多的人使用它，并向这些人推荐合适的服务来获取收入。而在中国信用卡管理市场，以信用查询做切入吸引用户的做法已有不少公司尝试，但真正着眼于个性化推荐的仍是空白。

　　Credit Karma为其用户提供跟踪他们财务状况的工具和提高他们信用评分的培训材料，帮助消费者寻找性价比最高的金融产品，比如信用卡、一般贷款或抵押贷款。Credit Karma了解用户的债权人以及债务利率，如果此人在汽车贷款上支付15%的利率，另一贷款公司很乐意发展她这一客户，以9%的利率向她提供一笔贷款。消费者按照建议改变放贷机构，Credit Karma可以赚到一笔费用(比如150美元)，在这个经营模式中，唯一的输家就是收取过高利率的放贷机构。Credit Karma认为，规模达11万亿美元的消费者债务(即消费贷款)市场并“不透明”。

　　大多数消费者并不知道别人支付的汽车贷款或抵押贷款的利率，因此他们无法判断自己获得的贷款利率优惠与否，或者自己是否可以获得更加优惠的利率。在中国市场，类似的不透明也十分明显。挖财通过了解用户的消费分布情况、目标需求等情况，进而把人群划分成若干个很细的个等级，通过后台算法和App交互等互联网技术，给出不同信用卡消费建议。个性化推荐的将来，在强化用户对自身财务状况的理解之外，也是解决市场不透明问题的一个方式。”

　　此外，这一功能更新，挖财信用卡管家个性化推荐也试图通过信用卡作为切入点践行“个人资产管家”计划的又一步。事实上 2015年底，挖财在实现“个人资产管家”的定位上又迈出关键一步。最新版挖财APP中上线了全资产管理功能，客户在挖财平台上将实现个人资产全覆盖。挖财会根据用户的记账数据、资产数据以及风险偏好测试，通过大数据运算及专业理财顾问的介入，向用户推送个性化的资产配置建议，为用户提供实时、便捷、专业的资产配置服务，这是挖财实现自动资产配置工具化的基础。目前，挖财是国内第一家把流水账与资产账完美融合在一起的互联网金融服务公司，也是国内在自动资产配置方向上布局最完整、进展最快的资产管理平台。