【编者按】消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

　　消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。消费金融在西方的发展要追溯到上世纪六七十年代，现已成为提供消费贷款的主要机构，弥补了银行等金融机构在信贷市场上的不完善和空缺。随着中国经济社会转型、消费结构升级以及城镇化进程加速，作为一种重要的金融创新模式，中国消费金融事业发展面临难得的历史机遇。

　　如果将消费金融与互联网结合，便是当前国内最流行的互联网金融2.0模式——互联网消费金融。特别是在“互联网+”时代，在流量为王的用户基础上，配合大量的生活场景，线上化发展运用到极致。“互联网+金融”模式的不断升级，让更多基于衣、食、住、行的互联网场景金融应运而生。

　　美利金融是在2015年国家“鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司”的背景下，通过抢滩尚未完全成熟的二手车与3C电子产品消费场景布局消费金融，美利金融以全资子公司力蕴汽车金融和有用分期布局资产端，线上对接有投资需求的投资人，线下对接有消费需求的借款人，双向打通理财端和借款端，创造出全新的更符合国家消费转型的商业模式。

　　以有用分期为例，其作为国内最早从事消费金融的服务商之一，通过专注于3C消费信贷服务，以高频低额的方式，切入3C电子产品消费领域，目前涉及主要消费品包括手机、平板电脑、家电、时尚消费品等，在互联网+时代，与美利金融一起走出了一条独具特色的创新之路。

　　创新点一：通过自营平台，及与诸多3C产品平台合作的方式，打通线上线下，突破业界传统模式的获客瓶颈，实现了多点接入，辅以生活化场景和消费场景的全面融合，上线3个月，就取得了服务客户超20000名的佳绩。

　　创新点二：手机APP实现贷款申请自动化。相较于传统金融业务复杂漫长的审批流程，有用分期可通过手机APP实现快捷审批，整个申请、审批过程不超过10分钟，极大提高了用户体验。

　　创新点三：专注垂直化的细分领域，便于风险控制。有用分期将大数据融入到传统的消费金融审核当中，运用客户行为信息、申请信息、征信信息和互联网大数据进行交叉验证和数据建模，对客户进行更加精准和立体的画像，有效的锁定目标客户群体，避免潜在的欺诈和逾期风险。

　　创新点四：目前有用分期的主要客户人群为学生、蓝领、初入职场的白领们，他们作为目前国内人群最多，需求最旺盛，也是银行等传统金融机构无法顾及的用户群体，有用分期以他们作为主要用户对象，未来发展空间巨大。

　　互联网的精神是平民精神，提倡共享、自由的理念，可以说有用分期借助这种“场景化”金融拉近了金融和生活的距离，金融与用户之间的距离，也帮助更多的年轻人，以更小的代价实现了他们的梦想!