【编者按】伴随着互联网金融平台的崛起，越来越多的投资者都将理财的目光投向了各大互联网金融平台。
伴随着互联网金融平台的崛起，越来越多的投资者都将理财的目光投向了各大互联网金融平台。虽然互联网金融发展迅猛，已经热得烫手，但也埋藏着很多隐患。移动支付、小额信贷和金融创新产品都隐藏着很多风险。
尤其是进入2015年以来，网贷行业热度持续走高。与此同时，随着资本持续流入加剧行业竞争，部分平台“逾期”、“坏账”、“跑路”等频出，行业洗牌一触即发。为此，中国人民银行等十部委于2015年7月18日出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，对行业进行了系统规范，行业长期无监管的发展运行状态将会终结，安全成为消费者心中评价金融公司是否靠谱的重要标准之一。
基于此，不少互联网理财平台，从技术、支付、项目、隐私、收益等方面，全方位保障投资者的投资安全。譬如，作为北京市网贷行业协会副会长单位，银客网是少有的风控导向型平台，2014年曾荣获“2014中国互联网金融最佳风险控制企业”大奖。显然，其有九重保障，安全为投资的钱包“加锁”，纵横多维度让投资者放心投资，此举不仅可圈可点，也值得业内外平台借鉴。
安全神盾家族和资金保障让企业运营更规范
银客网已建立起由中国金融认证中心(CFCA)、经金融监管部门批准的融资性担保公司、小额贷款公司、具有专业监管能力的仓储公司、第三方资金托管方汇付天下、技术安全“加速乐”系统、众一律师事务所、VeriSign Class 3 International Server CA加密系统等共同组成的“银客网安全神盾家族”，结合银客网自身的风控模式，建立起行业领先的互联网金融安全体系。
银客网为保护用户的投资权益，通过汇付天下进行第三方资金托管，实现了平台与资金真正隔离，确保投融资交易真实和投资人资金安全。据介绍，汇付天下为中国首批获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付技术公司，公司于2006年7月成立，总部设于上海，目前在北京、广州、深圳、成都等全国30多个城市设立分公司，总投资额近10亿人民币。
此外，银客网平台上所有合作金融机构必须持有监管部门颁发的金融业务经营许可证，由金融主管部门进行监督和审查。银客网平台上所有合作的非金融机构均处于行业领先地位且必须经过风控部门对其基本资质进行准入审核，确保其企业运营规范。每一个有意向入驻银客网平台的机构，须接受银客网独立的准入审核，通过审核后在平台上一切业务将由银客网严格监管。
三重审核机制和五步风控流程让项目更有保障
1.三重审核机制。银客网所有上线理财产品，均经过合作机构初审，再由银客网风控部门以实地尽职调查形式复审，最终由银客网贷款审查委员会终审。
2.五步风控流程。每笔借款项目的审核必须严格按照银客网审核标准实行五步风控流程，保证借款项目的审查标准与银行等大型金融机构保持一致。
这五步风控流程分别为：(1)多层信用审查。通过个人征信报告、企业征信报告、全国法院被执行人查询平台、全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台、全国企业信用信息公示平台等维度综合评定借款方个人或企业的资信情况。(2)还款能力审查。收集借款方财务报表、企业流水、个人流水、纳税申报表、上下游合同、收入证明、出入库单据、银行回单、POS单等凭证，与原件进行比对，并通过交叉验证手段审查借款方财务情况真实性。(3)保障措施审核。严格审查保障方提供的具体保障措施(如抵质押物严格控制抵押率，确保评估价值公允、抵质押物足值，并确保抵质押物可顺利办理登记、公证、保险等相关手续)。(4)双重本息保障。上线项目借款企业经营稳定，企业自身偿贷能力较强;项目均由保障方提供本息保障或监管，并同时要求借款方的全部股东及控股股东配偶对借款承担个人无限连带责任保证。(5)实地尽职调查。借款项目均由银客网风控部门进行实地尽职调查，考察借款方经营状况、生产状况、财务状况及提供资料的真实性、完整性。
技术保障给支付系上“安全带”
银客网技术团队成员均来自国内一流大型互联网公司和金融机构，对于网络数据安全、并发交易请求处理、资金托管和支付业务等核心技术有丰富实践经验，能够最大限度保障投资人和借款人的交易信息安全。银客网采用国际领先的系统加密及保护技术，并由专人24小时严密监控。银客网承诺全力保障客户信息不外泄，并严格遵守所有关于可辨识个人信息保存的法律法规的要求。
(1)支持安全套接层协议和256位加密技术。银客网使用VeriSign SSL数字证书、128-256位加密技术。客户在银客网进行操作时，系统将在客户端浏览器和Web服务器之间建立一条SSL安全通道Secure socket layer(SSL)，自动加密交易和资金信息，保证数据在网络交换过程中的安全性。
(2)全方位主动备份技术。银客网使用跨硬盘、跨主机、跨机房、跨地区四重备份机制，在华北和华东各部署了一个数据中心，对平台数据进行24小时不间断主动备份。
(3)第三方支付平台确保资金和交易数据安全。银客网使用中国权威的第三方资金托管平台——汇付天下进行资金托管和清结算，用户的资金和交易流水记录均拷贝保存在汇付天下的托管账户。
(4)先进存储机制确保影像和合同文件数据安全。银客网运营过程中所采用到的所有影像、合同等保密文件均以只读和机密的形式进行存储，避免被恶意篡改和删除。在大规模可扩展集群支持下，确保用户文件的安全性、可靠性，并支持高并发、高可用等数据解决方案。
(5)采用覆盖面更广的内容分发网络(CDN)。其目的是通过在现有的Internet中增加一层新的网络架构，将网站的内容发布到最接近用户的网络"边缘"，使用户可以就近取得所需的内容，解决Internet网络拥堵的状况，提高用户访问网站的响应速度。从技术上全面解决由于网络带宽小、用户访问量大、网点分布不均等原因所造成的用户访问网站响应速度过慢问题。
(6)使用高端防火墙来提高网站结构的安全性。通过利用防火墙对内部网络的划分，实现内部网络重点网段与全局网络的隔离，从而限制了局部重点或敏感网络安全问题对全局网络造成的影响，屏蔽内部网络的部分安全漏洞，隐蔽那些透漏内部细节如Finger，DNS等服务。采用防火墙(作为阻塞点、控制点)能极大地提高内部网络的安全性，并通过过滤不安全的服务来降低风险。由于只有经过精心选择的应用协议才能通过防火墙，因此网络环境将变得更安全。
法律保障让投资者的投资收益受到保护
依据《合同法》、《电子签名法》、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，银客网提供居间撮合服务明确合法，银客网提供的电子合同合法并具合同效力，投资人通过银客网获得的出借理财收益为合法收益并受到法律保护。详情如下：
●关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性：明确合法
根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。
●关于银客网提供居间撮合服务的合法性：明确合法
根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”，银客网为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。
●关于电子合同的合法性及可执行性：现行法律明确确定了合同效力
根据《电子签名法》的规定，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。同时，《电子签名法》中还规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，明确肯定了符合条件的电子签名与手写签名或盖章具有同等的效力。
●关于投资人在银客网获得的出借理财收益的合法性:明确为合法收益,受到法律保护
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”当期人民银行一年期基准贷款利率为6.00%，则当期基准贷款利率的四倍为24.00%，银客网的出借理财收益低于24.00%，为合法利息收益，受到法律保护。
隐私、收益和风控保证金保障：为资金安全再添几重保障
银客网设定了严格的内部信息安全管理制度和安全系统，以防止未经授权获取客户信息行为的发生。因合作必要而委托的第三方，在得到银客网许可获取客户个人信息时，都被要求严格履行保密义务。
银客网的理财资金直接投向信用良好，且还款能力较强的中小微企业或个人，并由合作保障方为本金及收益提供保障和监管。
风控保证金是担保机构或核心企业依照其担保的债权总金额，按一定比例缴纳的保证金。资金由第三方机构进行监管。在融资方及担保方未能及时履行债务偿还义务的情况下，银客网将启用风控保证金进行代偿，为投资者的资金安全再添一重保障!
银客网的这“九重保障”看似琐碎，但却是为保障投资者的资金和投资安全，所不可或缺的。
银客网林恩民：以风控为导向，网贷平台安全是关键
有业内人士指出，网贷行业作为一种新兴的理财方式，凭借稳健的收益、灵活的操作模式，已得到了越来越多的投资人的认可和青睐。但是因为之前行业监管的缺失，导致目前市场上的平台良莠不齐，所以平台的安全性也成为了网贷行业的核心竞争力。
面对平台安全经营的问题，银客网总裁林恩民表示，在经历了2014年的“跑路潮”后，很多投资人的信心遭受打击。进入2015年以来，网贷行业迎来了更加“理性的春天”，一些规范经营的平台，不仅为投资者提供了安全的投资渠道，也为其他平台做出了表率，更为整个行业的正向发展起到了助推作用。
(2)全方位主动备份技术。银客网使用跨硬盘、跨主机、跨机房、跨地区四重备份机制，在华北和华东各部署了一个数据中心，对平台数据进行24小时不间断主动备份。
(3)第三方支付平台确保资金和交易数据安全。银客网使用中国权威的第三方资金托管平台——汇付天下进行资金托管和清结算，用户的资金和交易流水记录均拷贝保存在汇付天下的托管账户。
(4)先进存储机制确保影像和合同文件数据安全。银客网运营过程中所采用到的所有影像、合同等保密文件均以只读和机密的形式进行存储，避免被恶意篡改和删除。在大规模可扩展集群支持下，确保用户文件的安全性、可靠性，并支持高并发、高可用等数据解决方案。
(5)采用覆盖面更广的内容分发网络(CDN)。其目的是通过在现有的Internet中增加一层新的网络架构，将网站的内容发布到最接近用户的网络"边缘"，使用户可以就近取得所需的内容，解决Internet网络拥堵的状况，提高用户访问网站的响应速度。从技术上全面解决由于网络带宽小、用户访问量大、网点分布不均等原因所造成的用户访问网站响应速度过慢问题。
(6)使用高端防火墙来提高网站结构的安全性。通过利用防火墙对内部网络的划分，实现内部网络重点网段与全局网络的隔离，从而限制了局部重点或敏感网络安全问题对全局网络造成的影响，屏蔽内部网络的部分安全漏洞，隐蔽那些透漏内部细节如Finger，DNS等服务。采用防火墙(作为阻塞点、控制点)能极大地提高内部网络的安全性，并通过过滤不安全的服务来降低风险。由于只有经过精心选择的应用协议才能通过防火墙，因此网络环境将变得更安全。
法律保障让投资者的投资收益受到保护
依据《合同法》、《电子签名法》、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，银客网提供居间撮合服务明确合法，银客网提供的电子合同合法并具合同效力，投资人通过银客网获得的出借理财收益为合法收益并受到法律保护。详情如下：
●关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性：明确合法
根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。
●关于银客网提供居间撮合服务的合法性：明确合法
根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”，银客网为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。
●关于电子合同的合法性及可执行性：现行法律明确确定了合同效力
根据《电子签名法》的规定，民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。同时，《电子签名法》中还规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力，明确肯定了符合条件的电子签名与手写签名或盖章具有同等的效力。
●关于投资人在银客网获得的出借理财收益的合法性:明确为合法收益,受到法律保护
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”当期人民银行一年期基准贷款利率为6.00%，则当期基准贷款利率的四倍为24.00%，银客网的出借理财收益低于24.00%，为合法利息收益，受到法律保护。
隐私、收益和风控保证金保障：为资金安全再添几重保障
银客网设定了严格的内部信息安全管理制度和安全系统，以防止未经授权获取客户信息行为的发生。因合作必要而委托的第三方，在得到银客网许可获取客户个人信息时，都被要求严格履行保密义务。
银客网的理财资金直接投向信用良好，且还款能力较强的中小微企业或个人，并由合作保障方为本金及收益提供保障和监管。
风控保证金是担保机构或核心企业依照其担保的债权总金额，按一定比例缴纳的保证金。资金由第三方机构进行监管。在融资方及担保方未能及时履行债务偿还义务的情况下，银客网将启用风控保证金进行代偿，为投资者的资金安全再添一重保障!
银客网的这“九重保障”看似琐碎，但却是为保障投资者的资金和投资安全，所不可或缺的。
银客网林恩民：以风控为导向，网贷平台安全是关键
有业内人士指出，网贷行业作为一种新兴的理财方式，凭借稳健的收益、灵活的操作模式，已得到了越来越多的投资人的认可和青睐。但是因为之前行业监管的缺失，导致目前市场上的平台良莠不齐，所以平台的安全性也成为了网贷行业的核心竞争力。
面对平台安全经营的问题，银客网总裁林恩民表示，在经历了2014年的“跑路潮”后，很多投资人的信心遭受打击。进入2015年以来，网贷行业迎来了更加“理性的春天”，一些规范经营的平台，不仅为投资者提供了安全的投资渠道，也为其他平台做出了表率，更为整个行业的正向发展起到了助推作用。
