【编者按】11月23日，国内领先的消费金融平台美利金融正式宣布平台交易额破亿，注册用户数近50万。

　　11月23日，国内领先的消费金融平台美利金融正式宣布平台交易额破亿，注册用户数近50万，这是继11月5日美利金融宣布获得近一年来国内最大的A轮6500万美元融资之后，时隔两周再次引发业绩强烈关注。

　　据了解，目前恰逢美利金融“全场定存宝最高加息1%再送本金券1020元”活动，定存宝年化收益率最高可达12%，美利金融定存宝产品几乎一经推出便迅速遭到投资者秒杀，美利金融平台日交易额更是以每天近千万元的速度增长，火爆的抢购足以证明美利金融在当前传统理财收益不佳的情况下，开创出了属于自己的独特发展之路。

　　为何选择切入消费金融

　　据了解，美利金融作为当前互联网金融的后起之秀，上线不久即获得资本和投资者的认可，最大的原因在于美利金融在商业模式和业务模式上的不断创新。

　　据互联网资深人士介绍，通常，互联网企业进入一个新的领域进行快速渗透，主要凭借四大优势：跨界思维，流量导入，场景设计，生态链打造。

　　美利金融CEO刘雁南坚持从频次、粘性、规模、非标准程度和链条等几个维度分析，最终选定了互联网消费金融作为其二次创业的主要阵地。

　　首先，频次、粘性很重要关系到一个创业公司的商业模式在多大程度上可被复制、多大程度上可持续发展。其次，商业模式的可复制性，是否能够获得更多的用户，也就是产生规模效应。另外，关于非标准化与链条而言，一是巨头公司或机构一般不屑于非标准化、专业化程度非常高的业务，二是链条越长，证明创业公司可切入市场领域的机会和角度就越多，那也意味着在这个市场中创造价值的可能性越大。

　　综合以上五个维度的考虑，刘雁南经过再三思考与论证后，选择了频次高、粘性大、规模化程度强、非标准化程度高和链条比较长的个人消费金融领域。

　　美利金融选择个人消费贷款的商业模式，具有三大好处：用户基数大、风险更小，更有未来。用户基数决定了潜在的业务规模，而从资产生成到用户获取，到风险控制，到理财服务等，全链条打造消费金融，对于风险控制与市场开拓具有更大的可持续意义。

　　美利金融全新生态闭环发展潜力巨大

　　美利金融通过抢滩尚未完全成熟的二手车与3C电子产品消费场景布局消费金融，以全资子公司力蕴汽车金融和有用分期布局资产端，线上对接有投资需求的投资人，线下对接有消费需求的借款人，双向打通理财端和借款端，创造出全新的更符合国家消费转型的商业模式。

　　据了解，力蕴汽车金融是为二手车交易提供分期贷款的平台。刘雁南认为，国内的二手车市场大有可为。与美国相比较，美国是平均每四辆二手车交易诞生一辆新车买卖，中国正好反过来，每一辆二手车交易是由四辆新车交易作为背景，说明随着市场成熟程度发展阶段不断趋同，二手车将是一个爆炸性的市场。

　　有用分期是针对没有信用卡的年轻人，主要为他们提供3C产品的分期贷款。目前，国内有四亿年轻人没有信用卡，但他们不是没有信用。有用分期可以20分钟之内通过贷款审批，综合审批通过率高达80%，可以真正意义上满足年轻人的3C消费需求。

　　可以说，从当前整体大环境来看，消费金融市场竞争正逐渐趋向多元化，国家提出“互联网+”的发展战略，除了传统银行以外，电商巨头、互联网公司以及互联网金融平台也纷纷入局消费金融，“互联网+”消费金融时代的到来，给这个领域带来金融创新和发展机遇。

　　据悉，目前中国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右，而在美国，消费信贷的占比超过60%，对比中国庞大的人口基数，消费信贷在国内的发展具有巨大的上升空间，而互联网消费金融无疑拥有巨大的市场。