【编者按】中信百度联合成立直销银行“百度银行”的消息终于坐实，一方面是互联网金融大潮之下，传统银行赶潮直销银行，实现突破传统银行的地域管制，直接面对全网用户。

　　中信百度联合成立直销银行“百度银行”的消息终于坐实，一方面是互联网金融大潮之下，传统银行赶潮直销银行，实现突破传统银行的地域管制，直接面对全网用户。另一方面BAT为首的互联网巨头搅局互联网金融的力度，更让其他许多互联网金融平台在激烈竞争之下，生存压力不断加大，再加上降息潮、资产荒等问题，互联网金融不可避免的寒冬已然到来，那么P2P平台，该如何安然过冬呢?

　　对此，中信集团旗下互联网理财平台爱财有道COO王杨表示，随着十三五规划，首次将普惠金融上升到国家战略层面，以及克强总理讲话谈到互联网金融应依托实体经济，规范有序发展，包括更早之前的互联网金融指导意见，从一系列相关政策来看，P2P平台想要发展更好，第一，要在致力于规范发展的基础上，做好安全和风险防控;第二，要能够服务中小微实体经济，以大数据为核心，以金融为手段，以互联网为工具，提升金融服务实体经济的效率;第三，借助互联网金融，打通消费场景，充分释放和提升金融的全新功能。

　　诸多行业人士和专家学者对此观点表示认同。随着互联网理财人群，对互联网金融和P2P认识度提升，对理财产品和平台的筛选也由早期单纯逐利，逐渐转为注重高安全，多家平台也不断在提升平台安全上加大力度。如爱财有道平台除了在技术等方面的升级外，不断引入保险等增信，加大与PICC等大型国有保险集团合作，提高用户安全保障。

　　此外，由于行业在资产端争夺战的加剧，优质资产也成为稀缺资源。许多平台或自行开发资产，或选择与优质资产平台合作，筛选优质产品。王杨介绍，爱财有道属于后者，立足于细分领域的汽车产业，与汽车产业互联网金融O2O服务平台第1车贷合作，让爱财有道在资产端的优势得以凸显。目前为止，这也另行业多家平台望其项背。

　　而在打通消费场景上，今年的双11之战，京东、阿里都加大了白条、花呗的支持力度，可见消费金融的火热程度，许多P2P平台也在活动、运营模式上积极打通理财与消费场景的融合。如此前爱财有道携手本来便利网，展开送褚橙活动，并为活动开放“橙心橙意标”，引起用户火热追捧。王杨指出，随着互联网金融竞争的白热化，平台在理念上更进一步，在服务上更精细一些，也必然能够赢得用户青睐。

　　专家指出，相比于传统金融，消费金融的存量巨大，但覆盖率还远远不够，如一些农村、二三线城市，都有很大可拓展空间。未来，需要行业平台能够充分挖掘和洞察用户更多需求，利用好大数据和互联网创新，在规范有秩序发展的同时，提升服务效率，塑造差异化。