【编者按】近日，业界有专家撰文提出，互联网金融有可能成为阶段性的过去。随着监管政策的相续出台。

　　近日，业界有专家撰文提出，互联网金融有可能成为阶段性的过去。随着监管政策的相续出台，互联网金融平台的估值将大幅度降低;再加上全球股市萎靡，进入资本寒冬的信号频出，互联网金融的几种形式均将成为一种边缘的生存。一言蔽之，互联网金融时代即将落幕。

　　这种说法是否科学可信呢?单从P2P信贷这一种互联网金融形式看来，我们也忧作者之所忧，却并不那么悲观。

　　文章认为，互联网金融只是一种现象，而非一个行业，诚然，当下的互联网金融还未脱离线下传统金融衍生品的影子，但是，经过多年的发展，已逐渐冒出个别脱身而独立的先锋者。

　　从P2P信贷来看，它始于传统信贷产品次级贷的线上化转移，甚至其经营团队也是来自传统金融行业与互联网行业，但发展至今，这批先行者已经掌握了P2P信贷不同于传统信贷的独特经营模式，尤其近两年，P2P信贷已经开始从营销手段、获客成本、服务方式及资源整合等方面，提高技术，吸纳人才，逐步体现出互联网特有的优势。

　　文章指出，当下绝大部分的P2P抓取客户的方向是错误的，投资人只是产品的提供方，P2P信贷真正的消费者应该是借款人。这种观点也一直是少数P2P机构所信奉的。手机贷作为国内发展最快最稳的P2P平台之一，从一开始就极其注重资产端的客户累积，以精准的客户定位为产品开发的首要前提，专注服务于工薪阶层和90后大学生群体，致力于完善资产端的发现功能和风险定价能力，在网络征信技术的辅助下，把努力发展优质信贷客户作为第一任务。

　　文章认为，P2P选择小微信贷作为重点方向由可能是错误的，理由是，弱势群体的信贷本身就是高风险低回报的，只能依靠烧钱支撑起交易量与客户群。这种观点实在有失偏颇。

　　手机贷选择了小微信贷正是看中了工薪阶层及大学生群体“弱势”特征的暂时性和极强的可塑性，他们有着可预见的未来发展，有着先进的理财观和超前的消费观，他们更懂得信用的意义，也更容易接受新兴事物，又有着强烈的借贷需求，正是P2P信贷最理想的客户群体，很多手机贷客户利用提前消费的方式来提升自己的生活品质，也有不少客户通过对借贷利率的追求进行自身的前期理财训练。小微信贷客户群体的借贷能力或许弱势，其自身素质却令从业者毫不犹豫地坚定了这个方向。

　　文章虽然整体表达了一种对互联网金融未来的忧虑，却也不是一味否定了互联网金融的未来，尤其对P2P信贷这一分支，作者在批判现有经营模式带来的缺陷的同时，也为P2P信贷经营者指明了道路：真正适合互联网的金融产品，应是简单、可复制、风险定价清晰的。而手机贷正是文中提到的少数专注于借款需求、而非资金来源的企业。