【编者按】近日,有投资人在网贷之家论坛发帖称,山东平台兆鑫财富疑似发布大量虚假标的,其中车辆抵押标的车辆证件大部分造假。
近日,有投资人在网贷之家论坛发帖称,山东平台兆鑫财富疑似发布大量虚假标的,其中车辆抵押标的车辆证件大部分造假。平台方回应抵押标信息错误系工作人员失误所致,考虑到抵押标即将到期,因此没有进行信息更正。但记者随后多次向兆鑫财富提出查看抵押车辆原始行驶证电子照片,却并未获得关于正确标的信息的回复。
P2P网贷行业生长至今,虽然整体上在往规范化、专业化方向发展,但避免不了有少量平台发布假标、非法集资。这时就需要投资人擦亮眼睛,从细微之处发现跑路征兆。今天,笔者就从投资标的入手,向大家普及一下什么类型的标风险较高,以及如何鉴别假标。
秒标、天标
“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。但需要注意的是,秒标与以秒计时很快投资满额的标不同,后者是因为网站人气太高、标的太抢手造成,还款仍是按照正常的投资期限来。
投资人须谨记,天上掉下来的不一定都是馅饼,也可能是个炸弹。如果发现一个平台上突然发布了很多秒标、天标、短期标,并且这些标的额度都比较大,这个时候就要小心了,也许这就说明这个平台可能在短期内需要大量的资金,跑路嫌疑较大。
假标、自融标
我们都知道,正常经营的平台是不会跑路的。不正常的平台往往就是缺乏资金了,它需要大量的借新还旧,就发假标筹集资金去偿还到期的投资客户。或者部分平台发假标募集资金直接就是为了跑路。
平台自融,指自己发标融资,筹到的资金用于自己的项目。该模式下风控形同虚设,已经被列为网贷行业里风险仅次于诈骗的行为。部分自融平台很容易被识破,投资人需要重点关注项目的借款方、担保方、网贷平台公司,如果三方隶属于同一实际控制人,或是三方公司地址雷同,那么,基本可以确定该项目属于自融性质,类似“左手倒右手”的行为,对此,投资人需特别警惕。
以上是风险较大的标的类型,那么投资人如何鉴别并进行防范呢?
首先看信息披露
风险标的最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,含糊不清,没有明确的指向,借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开。一些规范运营的平台如三益宝,网站信息公开透明,借款对象的资产情况、资质证照、融资用途、还款来源、安全保障详细披露,还组织投资人进行真实行活动实地考察借款企业,标的有源可查、真实可靠。
其次考察细节
像这次兆鑫财富平台被爆发假标的事件,就是投资人发现抵押标的车辆行驶证上年检日期与购车日期不匹配。如果信息造假,很少有平台能够达到完全不出错的水平,包括合同在内,投资人需仔细检查有无不合理之处。
笔者最后强调一点,充分了解之后才能投入资金,细心谨慎不管投资什么都不为过。
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