【编者按】近日，银行系P2P的先行者小马bank被曝平台逾期项目尚未兑付。据确认,小马bank已连续近十个月未发布新项目，目前已暂停充值。

　　近日，银行系P2P的先行者小马bank被曝平台逾期项目尚未兑付。据确认,小马bank已连续近十个月未发布新项目，目前已暂停充值。一时间，曾经是中小银行在互联网金融转型代表之一的小马Bank，似乎成为了包商银行的弃子，前景不明。

　　根据《证券日报》不完全统计，除了小马bank，目前招商银行小企业E家、民生易贷、齐乐融融E等银行系P2P平台也都数月未发新标。除了平安集团旗下的陆金所在网贷市场还占据领先位置以外，前50名中很难见到其他银行系P2P平台的身影。曾被投资者热烈追捧的银行系P2P似乎已偃旗息鼓。

　　为何以出身优厚、背景强势、又高大上姿态进入网贷行业的银行系P2P，在实际运营中却遭遇滑铁卢,逐渐沦为网贷平台的边缘人?

　　首先是放不下身段来吸引屌丝投资者，严重缺乏流量。银行系P2P的很多项目仅仅是把销售渠道从线下搬到线上。过去这一做法还可能获得成功，但在P2P野蛮生长的当下，成功率变得微乎其微。甚至如齐商银行的齐乐融融E平台就因流量不足，一个项目经常迟迟未能满标。其次是收益缺乏吸引力，且风险不低。银行系P2P的业务是建立在传统的信贷业务基础上，债权项目5.5%-8%的年化收益率，与目前平台主流的收益动辄12%—18%的数字相比，吸引力有限。对投资人来说，选择银行系P2P的无非是因为有商业银行背书，更加安全可靠，但事实上，银行系P2P大多数平台不提供任何形式的本息担保。所以，不少业内人士在接受采访时均表示，银行系P2P走向没落只是时间问题。

　　最近有一个网贷平台专注解决农业企业融资难的问题——来自国鼎文化科技产业发展股份有限公司的“可溯贷”。它就瞄准了智慧农业产业这个新领域。

　　可溯贷是可溯智慧农业产业生态圈系统中的金融平台，旨在利用互联网大数据，为智慧农业产业生态圈发展提供必需的信息以及资金的扶持，解决体系中企业发展中的资金缺口。首创了农业产业相关的垂直化互联网金融投融资模式——P2FD，全称是Person To Farm Data，是P2P的细分领域。不同于其他P2P，可溯贷是针对优质小微企业、农业企业的互联网金融服务平台。建立多层风控体系保障投资客户利益。运用先进的技术手段和风控体系，打造以智慧农业产业生态圈行业细分服务的、具有鲜明自身特色的新型互联网金融服务平台。

　　据了解，国鼎公司拥有强硬的国资背景。它是由华鼎国学研究基金会指导并由该基金出资千万成立，注册资金5000万元。可溯贷平台资金由汇付天下全程托管。凭借优质的用户体验和安全稳健的模式，国鼎股份于2014年获得中国互联网协会信用评价中心认证颁发的，“2014年中国互联网信用认证企业资质”，评为AAA级(最高级别);2015年，可溯贷获得"浙江省十佳互联网金融创新企业"的荣誉。

　　专业市场曾是商业银行熟悉的优质资产，但银行系P2P没有把握机会，填补上传统贷款所留下来的业务空间。可溯贷的成功不是偶然。故步自封注定没有出路，唯有创新务实才能在日益壮大的互联网金融大潮中站住脚跟。