【编者按】1月20日，银监会宣布P2P划归新增的普惠金融部管理。1月21日，大公国发布的网贷平台预警观察名单中，里外贷赫然在列。

　　刚刚过去的2015年的第一个月，呼唤已久的监管终于迈出了实质性的一步，但是问题平台仍在持续发酵，其中高息平台里外贷因资金链断裂，暂停一切业务，涉及金额达到9.34亿元，被称为2015年P2P平台的“超级雷”。这与沸沸扬扬的大公黑名单事件相隔不到24小时，而里外贷恰好位列大公网贷预警名单之中。

　　里外贷涉及兑付账款高达9.34亿

　　此次里外贷爆雷颇具戏剧性。1月20日，银监会宣布P2P划归新增的普惠金融部管理。1月21日，大公国发布的网贷平台预警观察名单中，里外贷赫然在列。就在这份备受争议的名单发布不到24个小时，1月22日，里外贷官方人员在其多个投资群中宣布，因为借款人联系不到，未还款，平台已经无力垫付，里外贷将暂停一切业务。

　　来自知名网贷之家的数据显示，里外贷面临9.34亿元兑付账款，或成为P2P平台迄今涉及金额最大的一次兑付危机。不过，许多投资者对于里外贷的爆雷并不意外，早在去年11月该平台就曾出现过提现问题。业内人士表示，里外贷标的收益率长期高达40%以上，能承受如此高利息借款的企业极少，平台很有可能涉及自融或庞氏骗局。有投资人称，就在不久前已经跑路的山东P2P平台上咸BANK，为里外贷的“马甲平台”。

　　高息平台慎入 四招谨防避雷

　　“如果给投资者高达40%的收益，加上平台的各项费用，我想没有一个平台能真正承担这么高的收益率，又能保证投资者风险较小。” 国资系平台代表德众金融CEO许圣明表示，从平台运营的角度来看，利用高息吸引投资者是一种无法持续的操作模式。投资者切勿盲目追求高息，在行业良莠不齐的现状下，关键还是要仔细甄别平台，确保安全第一。

　　那么，身为投资人，我们不禁要问，怎样才能避开雷区，确保投资安全呢?下面就给大家支几招：

　　一看背景：平台背景和基因是否优良

　　基于目前国内征信系统不完善且P2P行业监管缺位的现状，在投资P2P时平台的背景是否过硬显得尤为重要。比如像陆金所背靠平安集团这颗大树，从创立之初就备受市场瞩目。这类平台一旦发生逾期，公司仍然有充足的资本保证投资者资金安全，因此安全性更高，但收益会相对减少，一般在10%以下。除了银行系、上市公司系平台，具有国资背景的平台安全性也相对更高且收益率也不低，例如背靠安徽省供销社的德众金融，由国开金融和江苏金农公司打造的开鑫贷等。

　　二看团队：核心成员是否有多年金融从业经验

　　平台运营如何，关键还在于人。新兴的互联网金融，涌入者可谓鱼龙混杂，很多人甚至不懂金融。但互联网金融的核心还在于金融，因此，对于平台运营团队人员的斟酌，首先要看团队的核心成员是否从事过金融行业、是否专业等等。

　　以德众金融为例，公司的三位高管中一位是互联网大神，另外两位均来自银行业，兼具互联网和金融双重背景。其中，公司CEO许圣明拥有20多年的银行从业，先后在多家国有银行、商业银行担任高管。此外，公司的首席风险执行官具有14年的银行工作经验，风控部门和战略合作部团队的成员也都来自银行、小贷、担保等行业，具有丰富的金融从业经验。

　　三看资本：合作的担保机构偿付能力是否强悍

　　目前，很多网贷平台都在积极寻求和第三方融资担保公司合作，一方面可增加平台赔付能力，另一方面可借助担保公司的风控实力对项目进行二次项评审。由于担保公司必须有足够的资本，才能在平台出现风险时首先向投资人代偿。因此建议投资人选择平台时，可以重点从担保公司的资本实力和实收资本两个方面来考察担保公司的可靠性。

　　以强担保、稳健运营著称的德众金融，在选择合作担保机构时实行严格的准入管理制度和标准化的评级制度，仅对符合标准的担保机构予以准入，并根据担保机构的经营情况、资本实力等多维度核定其担保总额度和单笔担保额度，以防范和控制担保机构的风险。目前，德众金融主要与具有国资背景或信誉优良、资本实力雄厚、营作规范的担保公司、小贷公司等合作，每一笔融资项目均由这些机构提供全额本息连带责任担保

　　四看风控：是否有严谨的风控模式和专业的风控团队

　　风险控制一直被视为P2P平台长远发展的根本所在。平台是否制定了严谨的风控审核流程?审核人员是否专业?这些都将成为制约平台发展的因素。

　　德众金融十分重视风控建设，平台自创建之初就组建了专业的风控团队，并严格按照银行的风控标准搭建了自己的风控体系，力推“三大风控机制”。具体说来，就是选择与国有背景的第三方担保机构合作，由这些机构对项目进行审查并提供全额本息担保，公司风控团队还会举办“审贷会”，对项目进行最终审查。同时，德众金融还对项目建立了检测制度，强化贷后管理，实行提前预警和催收机制。