【编者按】由于今年整体资金面宽松，而经济下行风险加大也使得民间借贷市场主动远离高风险高收益项目，使得民间借贷市场的利率上行空间十分有限。

　　“年关”将至，众多中小企业的周转需求又开始催旺民间借贷市场。有投资者发现，往年此时本可通过P2P平台等分享年末民间高息“盛宴”，但今年越接近年末，收益率反倒在节节下行。分析人士指出，由于今年整体资金面宽松，而经济下行风险加大也使得民间借贷市场主动远离高风险高收益项目，使得民间借贷市场的利率上行空间十分有限。

　　在P2P网贷行业很早就流传这样一句话，“大数据和征信是命脉，如果做不好，互联网金融便没有发展前景。”的确，征信体系是现代金融的基石，对后者的发展有着举足轻重的作用，对于P2P网贷行业而言更是如此。

　　严控风险把控 稳健经营为重

　　基于互联网技术的飞速发展，P2P网贷行业实现了在中国的“野蛮”成长，但P2P网贷是以第三方有资质的平台作为中介牵线搭桥，通过信用审核的借款方通过发布借款标的的方式完成借款，因此其属于一种金融行为，其核心问题就是信用风险管理。

　　每到年末，一些P2P平台就会主动出击打响促销战，金开贷却独辟蹊径，进一步加紧修炼内功，强化自身风控实力。作为国企，金开贷发展缓慢，与国内许多的网贷平台相比，交易金额非常小。之所以这样，也是为了严格把控平台的项目质量，不一味追求交易量而放松了风险把控。另外，金开贷平台实行刚性兑付，因此也要在自身能够承担的金额范围内，合理增长平台交易量。在金开贷成立之初就是把稳健经营、严防惊险放在第一位。

　　加强行业自律 提升安全等级

　　2014年对于不少平台来讲，最大的不确定性与风险仍是来自于监管，在明确的监管政策出台之前，甚至出台后，行业自律都是非常重要的，金开贷参照已有的监管管理办法自己制定的规则，从自己的收入中提取了资金来应对比较极端的情况。不仅如此，金开贷平台的合规性还主要是针对现在尽管机构出台的P2P平台的四条红线，不允许非法集资，不允许平台自身担保，不允许自融自担，不允许构筑虚假标的等等，正因为金开贷是国企的背景，是代表政府一部分的角色进行民间资金的疏导工作。在这些基础上，金开贷实施了严格的贷前的审核、贷中的跟踪、贷后的控制措施，确保资金的安全。对于网络信息技术风险的防控，由信息技术库来完成，金开贷主要参照指标是国家国标信息安保三级的基本要求建立，是目前国内唯一一家通过的信息安全等级三级要求的，平台在网络科技风险防范方面的安全等级和银行网银是一个级别。

　　受年末结账等因素影响，年底跑路平台高发，使得部分投资者对网贷投资心存顾忌，与大型担保公司合作并严格把控风险更能够让投资者更放心投资。截至2014年12月31日，金开贷平台已撮合资金供求3.3余亿元。

　　临近年底，对于投资人而言，更需关注平台的流动性风险，警惕人气下降但短期待收金额较高的平台。P2P平台在推广的同时，不应忽视内控建设。努力提高P2P平台的风控体系实力，也是行业健康发展、确保用户能够安全地拿到甜头的关键所在。