【编者按】近日，阳光保险推出的一款基于互联网思维研发的“健康随e保”重疾保障计划，并首次公开精算报告，主打全透明、低保费、高保额等卖点。

　　保险网销拉近了人与保险的距离，让人们投保更便捷、更便宜，但网络上现有的重疾险产品多达几十款，保险保障大同小异，很多消费者苦于对保险知识极度匮乏，在投保时常常束手无策，不知如何下手?

　　近日，阳光保险推出的一款基于互联网思维研发的“健康随e保”重疾保障计划，并首次公开精算报告，主打全透明、低保费、高保额等卖点，让消费者又多了一种选择。但到底是否值得购买呢?

　　带着这样一个问题，小编将健康随e保与泰康人寿e生健康重疾险、合众人寿定期重疾险等两款网销较为知名的同类重疾险产品，从保费、保障额度、保障期限、免责条款等几个方面对为大家进行对比解读。

　　一看保险范围，保障全面更放心

　　从保障范围来看，泰康e生健康重疾险覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞等高发的32种重大疾病，而合众定期重疾险不仅保障上述32种重症疾病，还包括重大器官移植术或造血干细胞移植术等24种少儿重症疾病。

　　而健康随e保最多可覆盖42种重症疾病，包括埃博拉病毒感染、系统性红斑狼疮和慢性呼吸衰竭等多种市售重疾险不承保的重症疾病。同时，还专门为未成年人单独设立了包括常见儿童重疾在内的41种重症疾病保障，保障范围相对较为全面。

　　二看保障额度，高保障兼顾治疗和康复

　　从保障额度来看，泰康e生健康重疾险最高保障额度为50万，合众定期重疾险最高保障额度为30万。虽可以满足一般客户对于重大疾病的治疗需求，但后期康复过程很可能捉襟见肘。相比之下，健康随e保最高75万的保障额度则极具优势。

　　据悉，健康随e保在研发过程中充分融合了互联网思维，基本保险额度会在三年内逐年递增，最终提升为三倍基本保额。以购买最高限度的25万元基本保额为例，第二年保额翻两倍，第三年及以后保额翻三倍，最高可达75万元，不仅可以满足治疗需求，恢复阶段的经济保障也更为充沛。

　　三看保障期限，长期保障才安心 从保障期限来看，泰康e生健康重疾险“保终身、一定陪”的特点一直是众多已投保用户购买的主要原因。合众定期重疾险则可保障至70岁。而健康随e保的保障期限则根据所选保障范围而略有不同，其中，6种重疾保障、25种重疾保障、42种重疾保障等三档套餐均可保障至70岁，而单独的癌症保障套餐则可保障至100岁。 四看保费，相同保障保费越低越划算 从保险保费来看，以实际购买为例，25岁的王先生选择同样的30万保障额度，保障至70岁，分10年缴清的重疾险。选择泰康e生健康重疾险年需缴费10200元(850元/月)，选择合众定期重疾险年需缴费10080元(840元/月)，选择健康随e保年需缴费仅4180元(348.3元/月)，年缴保费可节省50%左右。

　　五看免责条款，条款数少理赔更简单

　　因免责条款造成的理赔纠纷一直备受诟病，条款数的多与少，也日渐成为消费者选择投保重要指标。从免责条款来看，泰康e生健康重疾险有8条，合众定期重疾险有10条，两款产品的免责条款条数相差不多，内容也基本一致。而健康随e保仅保留含涉及违法、逆选择的行为在内的3条最基础的免责条款，最大限度规避了“投保容易理赔难”的尴尬，让消费者投保更放心。

　　从以上对比可以看出，健康随e保产品本身所具备的优势，其个性化定制也充分体现了“将一款产品做到极致”的互联网思维。不仅如此，A、B、C、D四款套餐每一款也都极具优势。

　　以投保专门针对癌症保障的防癌险为例，30岁的刘女士购买30万保额的保险保障，分20年缴清，选择健康随e保A款，年需缴费2570元，可保障至100岁;选择平安爱无忧恶性肿瘤疾病险，年需缴费3120元，可保障终身;而选择泰康e康终身防癌疾病险，虽同样保障终身，但年需缴费则高达5250元。相同的保险保障，健康随e保A款不仅保费更便宜，且免责条款仅为3条，进一步降低了消费者的心理负担。

　　“健康随e保”在保险保障及理赔等诸多方面都有着明显的优势，让我们看到了“基于互联网思维”的保险产品相比于传统保险产品的进步和完善。相信在互联网保险的浪潮下，会出现越来越多基于互联网思维而研发的新的保险产品。